2023年底決定給自己一份耶誕禮物,就是好好來直面自己的財務健康報告,雖然一直都有認真的吸收相關的財商知識,但我的財商能力大概只有幼兒園大班吧!對於以前我的來說,反正存款總會因為人生不可控的意外歸零,有什麼好多去了解的呢?跟錢的關係就是需要它,又無法好好的愛它、了解它。而現在雖然已經有餘裕的將每個月流進來的錢做配置,但好像沒有回頭檢視過自己做得對不對,或者是能怎麼樣做,達到我預期的目標,也不知道這方面的事情可以問誰?
之前看過NETFLIX的影集《致富攻略》,財務專家拉米特·塞提幫各個不同收入家庭做財務上的檢核,有興趣可以看下方連結看心得。沒想到原來在台灣早就也有這樣的一群人在做財務規劃,只是或許是台灣的保險滲透率太高,總會擔心會有被推銷產品的壓力,其實整個流程真的就像去醫院健康檢查一樣,醫生只會跟你說你哪裡有問題,近一步的追蹤治療還是掌握在當事人手上的喔。在填寫各項收入、支出數字,最終直面看到紅字的時候,跟看健康報告一樣有點尷尬,但終於找到一直覺得錢不夠用的原因了!!!
🗒️ Netflix | 理財片單推薦《 致富攻略 》降低金錢焦慮
💬 你的財務狀況也三高了嗎?
上表是藉由財務規劃師分享的入門表單,一一填寫各項收入與支出後得到的財務赤字,對我來說也是刺字,真的是刺激又刺眼
因這是公開的財務團體課,是很簡易的入門版,進一步的一對一會拿到更完整的財務報告書,但光是直面到自己的財務三高(四個選項有三個紅字),就覺得想哭,我知道自己花錢有點鬆,沒想到這麼鬆啊 😂
重點不是只是為了拿到結果,而是財務規劃師可以從數字看到背後所代表的意義,當然因為這是入門的公開課,就沒有一對一的深度探討我的消費習慣與報告成果展😭
簡易的判斷來說,我得好好的看自己的支出部位,不能再這麼隨性的消費,才能留下更多的現金水量。
💡 短期目標來說:我得好好的檢視消費的支出部分
💬 為什麼需要財務規劃師?
在以前我覺得要找到這類財務規劃師!應該就是錢很多的人才需要吧!
✔️ 錢多的人:的確需要更多的工具,讓財富更富,讓資產能更有效的增長與傳承
✔️ 錢不夠的人:可以檢視自己的消費習慣,消費支出,才能月月有餘
✔️ 錢不多不少:像我這類的更需要,才知道到底哪個環節出了狀況,才會剛好打平
講完我今日的上課結論,來說說上課內容,目前市面上財務規劃師有點被泛用,任何跟金融掛上勾的都可以說是財務規劃師,但其背後的目的會是比較以銷售產品為導向的。
而我這堂課的老師,則是盤點整合財務每個人的財務狀況,看看短、中、期有什麼消費目標,並有依據的看看能否達到,比方說想買房是大家的人生夢想清單之一,若有這樣的夢想,依現狀的財務狀況能怎麼樣達到呢?何時可以達到呢?這樣有系統的讓夢想成真
我真心覺得今天的入門課,該是最基礎的財商教育才對!
💬 怎麼挑選對我們有幫助的財務規劃師呢?
我很喜歡老師說的一個實務案例,普遍認知總覺得財務規劃就是買產品
比方說不想要再當月光族,就是強迫自己儲蓄,於是有了 儲蓄保單,但如果消費的習慣與認知沒有改變,多了一筆儲蓄保單的支出,反而在第二年第三年是繳不出來的,本來是為了改善生活的問題,反而創造出更多的問題
本來是想讓財富滾雪球,結果變成滾腫瘤
其實坊間的課程類似課程真的滿多的,如果這一位財務規劃師,真心的想一起協助達到財富自由,或是完成人生的夢想,應當是會了解我們背後的動機,甚至是比較全面性的探討人生的規劃與可能的影響與必要性,如果玩過財富遊戲都知道,意外地抽到懷孕生小孩卡,離破產的距離就縮短了。
其實沒有人想要理財啦!
對我來說,理財的目的,是為了想要能安心花錢、開心花錢,然後未來有錢。
健檢之後才能腦袋清晰的知道花在哪裡,可以花多少,要留給未來多少,理財的相關工具反而是為了實現這個目的而存在的。
💬 財務健康工作坊如何報名?
如果大家有興趣的話,可以追蹤浩克奶爸的臉書,預計在明年農曆年前再舉辦公開課,詳情可以追蹤浩克奶爸財務建築師日常臉書,若是有個人財務上的規劃盤點與需求,譬如說頂客族退休計畫,或是買房、買車計畫,其實更建議一對一的私人財務教練方案喔,提供的財務健檢報表也更加的完善與全面喔
誰適合來參加財務健康工作坊:
1. 財務各自獨立的夫妻
2.想管理好財務的單身貴族
3.主管家裡財務的主婦
4.不想被強迫推銷的人
5.任何想要學習,個人財務管理技能的人
上完工作坊可以得到:
1) 個人財報excel模板
2) 財務規劃的遊戲規則與底層邏輯
3) 訂立有感覺的財務目標
4) 輕鬆擬定預算的方法
5) ABC收支管理模式
6) 專屬會員社群